資産運用の第一歩、iDeCoについて

自分で入る、自分で選ぶ、もうひとつの年金「iDeCo(イデコ)」

人生100年、老後資金が足りるか足りないかで今は世の中話題沸騰中です。

資産運用の手段は色々ありますが、一つの選択肢はDeCo(イデコ)」です。

資産運用としていきなり株投資とか、投信信託に参入するのはハードルが高いと感じたら、まずiDeCoから始めてみてもいいでしょう。

iDeCoは、自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度です。掛金は65歳になるまで拠出可能であり、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。

基本的に20歳以上65歳未満の全ての方が加入できます。

○ iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度で、加入は任意です。

○ iDeCoはご自分で申し込み、掛金を拠出し、ご自分で運用方法を選んで掛金を運用します。 掛金とその運用益との合計額を給付として受け取ることができます。

○ iDeCoでは、掛金、運用益、そして給付を受け取るときに、税制上の優遇措置が講じられています。

○ 日本は世界でも有数の長寿国と言われます。現在65歳の方の平均余命は、男性が20.05年、女性が24.91年となっており（「令和2年簡易生命表」厚生労働省）、65歳以降の生活が20年以上続く方がたくさんいらっしゃいます。

○ 「人生100年時代」が到来し、長期化する老後にそなえ、まず、ご自身の公的年金の状況を確認し、さらに、退職金や企業年金も含めて老後の資金を考えてはいかがでしょうか。

○ そして、税制上のメリットを受けながら、より豊かな老後生活を送るための資産形成方法として、もうひとつの年金「iDeCo」への加入を検討してみてはいかがでしょうか。

iDeCo公式サイト

iDeCOの拠出限度額について

詳細は国民年金基金連合会が運営する公式サイトを確認してください。⇩⇩⇩

注意点

• 国民年金基金連合会は年初に加入資格を会社側に確認することがあるようです。

• 転職や退職をされた場合(お勤め先の変更や公的年金の種別の変更等)は速やかに手続きしたほうがいいでしょう。手続きが遅れると、掛金の引落停止されるので、注意が必要です。

経験談

私はiDeCoに加入してから6年1ヶ月を経ちました。月に23,000円を拠出しており（掛金の引落停止を何回かされた）、現時点で（2023年3月）の運用実績は248,579円のプラスになります。

単純計算すると、10年間は23,000円/月×12ヶ月×10年＝276万円の積み立てになります。5％利回りを想定して計算すると、運用益は695,750円になります。

10年間で積み立金と合わせて3,455,750です。

20年だと積み立て金は552万、5％利回りの場合、運用益は2,771,500円になります。

20年間で積み立金と合わせて8 ,291,500円です。

数字で明確にすると結構インパクトありますよね。

たかの23,000円は何ができるだと思う方もいるかもしれないけれど、小さいの積み重ねが大きい成果に繋がります。820万があれば、老後資金の足しになれることは間違いないでしょう。

逆の目線で考えると私たちが生涯支払っている住宅ローンなど、金利は返済年数が長いほどトータルで支払う金額が多いです。

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何か言いたいというと、iDeCoは結構おすすめです。

税制優遇を受けることはもちろん、なにより毎月積立購入するので、長期投資に向いています。

主婦は税制優遇の恩恵が少ないのですが、NISAの積み立てと同様、時間を最強の味方にするので、個人的にはやらない理由がありませんと感じます。

私はiDeCo制度がスタートした直後に加入しました。今は知らず知らずのうちに、積立額はもちろん、投資リターンも結構よかったです。一時期マイナスの評価額になったことはありますが、長期的の目線で見れば、悪くない投資方法だと思います。

資産運用にはさまざまな種類がありますが、ひとつだけに依存をせず、できる限りリスクを抑えた「分散投資」を行うことが大切です。

ouyun

はじめまして。あゆと申します。 中国から日本に来て早20年、専業主婦→アルバイト→契約社員→正社員を経って現在はフリーランスで働きながら、家事、育児、資産運用もこなして、更に多様な趣味を楽しんでいます。 これは私のサイトです。 自分の経験から色々得た知恵をシェアできたらと思います。 いっちゃん様という名前の世界一かわいい猫を飼っています。 好きなことは人間観察です。 家族5人と2匹で平凡な生活を送っています。 わたしのサイトが少しでもみんなさんのお役に立てれば幸いでございます。